 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
DEFINITION
D'UNE ASSURANCE DE SOLDE RESTANT DU
Il s'agit d'une
assurance "vie" ou plus exactement d'une assurance temporaire
en cas de décès à capital décroissant. Le capital assuré correspond
au solde de l'emprunt tel qu'on le retrouve mentionné dans le tableau
de remboursement.
Attention
: Pour un prêt à taux variable en cas de changement de taux suite
aux variations du marché,
la couverture de l'assurance peut se révéler insuffisante.
Il importe d’avertir l’assureur afin que la couverture du
crédit continue à être complète.
* Elle
est temporaire puisque sa durée coïncide normalement avec la durée du crédit
auquel elle est liée.
* C'est
une assurance-décès (pure et simple) : si la personne assurée
décède pendant la durée du contrat un capital défini est versé au bénéficiaire
de la police. En cas de vie de l'assuré au terme, aucun capital n'est versé.
* Un
capital décroissant est assuré. L'assurance est couplée à un
crédit dont le capital est amorti au fur et à mesure de la durée de celui-ci.
Elle assure, à chaque moment du prêt, le solde du capital restant dû au
créancier. Il est donc très important de communiquer correctement
la date de prise d'effet.
Elle est généralement utilisée comme garantie personnelle pour les proches parents de l'emprunteur-assuré (conjoints - enfants - parents…). En cas de décès de celui-ci pendant la durée de l'emprunt, la société d'assurance verse un capital correspondant au solde du crédit.
En cas de décès de la personne assurée, le capital assuré sera versé par l'assureur à la personne désignée comme bénéficiaire dans la police : bien souvent l'époux(se), les enfants ou d'autres parents consanguins de la personne assurée.
On peut toutefois également désigner directement l'organisme prêteur; celui-ci dispose ainsi d'une garantie supplémentaire concernant le crédit en cours.
Pour le paiement de cette assurance plusieurs possibilités s'offrent à l'assuré :
- payer une prime unique au début du contrat qui couvre toute la période du prêt
- payer plusieurs primes annuelles qui sont successives et variables pendant toute la durée du crédit
- payer plusieurs primes annuelles qui sont dues - en principe - pendant les deux tiers de la période assurée (3 ans pour une durée de couverture de 5 ans, 6 ans pour10, 10 ans pour 15, 13 ans pour 20, 16 ans pour 25 et 20 ans pour 30)
La répartition des capitaux assurés doit être déterminée avec soin lorsqu'un emprunt est réalisé par deux ou plusieurs personnes.
Pour une sécurité maximale, l'idéal serait que chacun des partenaires souscrive une assurance à concurrence de l'entièreté du capital emprunté; si l'un des partenaires décède, la compagnie remboursera la totalité du solde à la "banque".
Une autre possibilité est de définir les montants assurés en fonction du revenu de chaque partenaire : montant - secteur et stabilité d'emploi …A chacun de soupeser les risques et de définir la sécurité dont il veut bénéficier.
Toutefois, compte tenu des tarifs très bas que nous vous proposons, il y aurait peut-être lieu d'opter pour la plus grande tranquillité possible.
Contracter une assurance solde restant dû n'est pas forcément nécessaire pour souscrire un emprunt hypothécaire; mais certains prêteurs n'octroient un crédit que si un tel contrat est conclu.
Les primes payées d'une assurance solde restant dû peuvent également être prises en considération pour la réduction d'impôts de l'épargne-logement ou de l'épargne à long terme.
En matière d'assurance SRD, il faut toujours comparer le coût total sur la durée, en effet nous constatons que certains organismes ne mentionnent dans leurs offres que la prime de risque de la première année (les primes augmentent ensuite et sont payables pendant toute la durée du crédit au lieu des 2/3 seulement !).
Il faut également faire attention car auprès de certains assureurs les tarifs ne sont pas garantis fixes pour toute la durée de l'emprunt, on parle alors de tarifs d'expérience car les primes peuvent varier après trois ans en fonction de l'évolution des tables de mortalité et ou des résultats financiers de l'assureur.
CREFI s'engage à rechercher les meilleures conditions dans les différentes formules et solutions. En fonction de votre dossier, nous vous orienterons vers ZA, Cardif, Delta Lloyd, Nationale Suisse, Ergo Life ou Axa en accord avec les dernières recommandations de Test-Achats. Un tableau comparatif établi par nos soins vous indiquera la formule la plus économique.
Pour recevoir une proposition en matière d'assurance Décès Solde Restant Dû, il suffit de compléter le formulaire qui se trouve sur le site, ou de cliquer ici.
